Proteção dos bens, que coberturas, garantias e capitais?

 

Os seguros de danos patrimoniais e os seguros multirriscos são ambos seguros que protegem os bens, imóveis e conteúdos, mas há algumas diferenças importantes entre eles. Enquanto os seguros de danos patrimoniais são destacados para cobrir danos específicos a imóveis ou a bens do conteúdo. Neste as coberturas são limitadas e especí cas, como por exemplo o incêndio, o furto, danos por água e desastres naturais entre inúmeras existentes. Na generalidade
no momento da contratação é feita a escolha das coberturas de acordo com as necessidades assim como o risco que se quer tramitar para a seguradora aqui o pagamento por cada cobertura é feito separadamente.
No caso dos seguros multirriscos, estes são mais abrangentes, cobrindo uma série mais ampla de riscos numa única apólice. Estas apólices também incluem
a cobertura para danos a imóveis e conteúdos, além das responsabilidades civis, perdas de exploração e até mesmo assistência jurídica, entre muitas outras
garantias. Estes seguros oferecem coberturas mais amplas e integradas, proporcionando para o segurado uma maior tranquilidade numa única apólice.
Em comparação podemos ter o seguro de danos patrimoniais como um menu “à la carte”, onde o segurado escolhe as coberturas que pretende segurar e qual o
capital, enquanto o seguro multirriscos é como um “bu et completo”, oferecendo uma variedade de coberturas num único contrato.
Importante em qualquer das soluções a contratar é o capital seguro, que é o valor máximo que a seguradora pagará em caso de sinistro. Este deve ser suficiente
para garantir o custo de reposição ou a reparação dos bens seguros. A sua importância é tal, que em caso de sinistro se este não for o valor correto, o segurado pode ser prejudicado pela insuficiência de
capital, caso contrário se o capital seguro for em excesso, o segurado pagará um prémio por um capital, que em caso de sinistro não vai ter benefício algum.
Quanto às garantias, estas identificam as garantias específicas que a apólice cobre quanto aos diferentes tipos de riscos que podem causar danos aos bens seguros. As coberturas incluem os eventos, incidentes ou riscos específicos que estão incluídos na apólice. As coberturas discriminam na apólice, identificadas nas condições particulares da mesma, exatamente o que está protegido e em que circunstâncias assim como o que está excluído.
As coberturas numa apólice podem ser base, que compõem a apólice na sua transversalidade e diferem de seguradora para seguradora. Inclui coberturas essenciais como incêndio, furto ou roubo, tempestades entre muitas outras.
As coberturas complementares podem ser contratadas para riscos específicos como riscos elétricos, avaria de máquinas, responsabilidade civil cruzada, perdas de exploração, carência de fornecedores entre
muitas outras.

No limite podemos ter sempre a opção de uma apólice “all risks” é um seguro do tipo “todos os riscos” e foi desenvolvido para proteger empresas cujo património a segurar (edifício, conteúdo e perdas
de lucros) é de valores muito elevados, sempre na ordem de vários milhões de euros.
Os seguros patrimoniais mais populares incluem o seguro residencial, o seguro empresarial e o seguro de condomínio. Cada um desses seguros tem características específicas que os diferenciam. Enquanto é seguro residencial protege a residência contra danos causados por incêndios, tempestades, furtos, roubos, entre outros.
Danos ao imóvel, mas também a todo o conteúdo existente no seu interior que sejam propriedade dos segurados ou residentes. Estas apólices podem incluir coberturas complementares como riscos elétricos, responsabilidade civil familiar ou assistência 24 horas.
Os seguros empresariais protegem as organizações contra danos a bens materiais, como edifícios, equipamentos, inventários, e também contra paralisação ou redução da sua atividade laboral.
Podendo garantir indemnização em caso de sinistro de prejuízos desde os encargos permanentes fixos, até ao limite, o seu lucro bruto. As coberturas podem incluir a responsabilidade civil, carência de fornecedores e danos causados por fenômenos naturais. Quanto ao seguro de condomínio, este protege as áreas comuns do condomínio, como elevadores, piscinas, garagens, e também pode incluir a estrutura do edifício.
Pode incluir ainda coberturas para responsabilidade civil do edifício seguro, danos a veículos na garagem, e assistência 24 horas para emergências. Importante a responsabilidade civil cruzada entre os condóminos, se esta apólice também garantir as frações que o compõem, sendo assim como uma apólice de grupo se tratasse.
No momento da escolha do produto a contratar e da seguradora a escolher deve ser aconselhado por um profissional de confiança e com conhecimentos nesta área de negócio.